Prêt relais
Le prêt relais est destiné à financer une nouvelle habitation, le temps que les propriétaires parviennent à mettre en vente leur ancien logement. Les fluctuations du marché immobilier étant imprévisibles, le prêt relais peut aller de trois mois à deux ans selon les prévisions de l'agence immobilière responsable de la vente. Le prêt relais est disponible auprès de tous les établissements bancaires et s'offre à tous les détenteurs de biens immobiliers. Intéressant sur de nombreux points, le crédit relais peut prendre différentes formes suivant les besoins des bénéficiaires.
Définition et caractéristiques du crédit relais
Le crédit relais constitue par définition un apport financier octroyé par la banque en vue de compléter les fonds du particulier qui désire acheter une nouvelle habitation. Il s'agit d'une avance qui précède généralement la vente de l'ancien logement et qui sera remboursée une fois la transaction achevée. Quelle que soit la valeur du crédit relais, son principe réside dans le fait que le bien immobilier initial est mis en vente. Le temps de réalisation de la transaction financière détermine les conditions du contrat du prêt. Le premier cas de figure se présente communément lorsque l'ancien logement n'a pas encore trouvé de preneur. Le propriétaire fait alors estimer son bien et calculera la différence entre celui-ci et l'habitation à acheter. Le montant obtenu constituera le prêt relais en lui-même tandis que la valeur de l'ancienne habitation constituera l'apport principal à l'emprunt. Si le crédit est octroyé, la mise en vente du premier logement servira de remboursement au crédit relais. Un second cas est envisageable lorsque la mise en vente rencontre des difficultés. À ce moment-là, le propriétaire prendra soin de définir une période sécuritaire allant jusqu'à deux années suivant l'emprunt. Passée cette période, une demande de reconduction du prêt sera faite auprès de la banque prêteuse. En attendant la vente effective du bien, le propriétaire ne payera que les intérêts établis dans le contrat signé avec l'établissement bancaire. Deux types principaux de crédit relais existent auprès des banques. Le prêt relais avec franchise totale et l'emprunt relais sec constituent des solutions adaptées à des cas biens spécifiques. Quel que soit le type de prêt relais choisi, il est important d'effectuer une estimation exacte de l'ancien logement. Cette étude servira de base pour le calcul du prêt à contracter. Une surévaluation provoque généralement un endettement à l'excès du bénéficiaire du prêt. L'emplacement du logement ainsi que les différents risques tels que la durée de la mise en vente sont également pris en compte par l'établissement prêteur. L'évaluation est faite au minimum par deux agences immobilières agréées ou un notaire.
Le crédit relais avec franchise totale et le prêt relais sec
Le crédit relais avec franchise totale est l'une des solutions les plus intéressantes pour les propriétaires désirant acquérir une nouvelle maison avec un prêt, sans pour autant avoir la possibilité d'assumer les mensualités. Cette option est caractérisée par l'inexistence de ces mensualités. La totalité des intérêts imposés par la banque ainsi que le capital principal constituant la valeur de l'ancienne habitation sont payés une fois la vente conclue. Il va sans dire que le propriétaire se porte alors garant de la liquidation effective de son ancien bien immobilier. Une estimation est faite suivant la valeur immobilière en cours et le montant total des intérêts à rembourser sur un maximum de vingt-quatre mois. Les intérêts sont plus importants que pour un relais crédit classique avec les amortissements que prend la banque prêteuse sur le différé de remboursement. Dans le cas où le propriétaire achète un nouveau logis de valeur inférieure à celle de son ancienne habitation, il peut opter pour un emprunt relais sec. Une fois la vente du bien initial effectuée, l'on remboursera le crédit en intégralité, sans différé d'amortissement. L'intérêt principal de cette transaction étant de savoir saisir les bonnes occasions en se tenant constamment au courant des fluctuations du marché immobilier. Dans ces deux principaux genres de crédits relais, la banque est en droit de réclamer son dû une fois la période des deux ans écoulée. Une demande de report peut être effectuée, mais la période accordée n'excède pas les six mois. Passé ce délai, l'établissement peut proposer de reprendre le crédit sous la forme d'un emprunt classique échelonné sur une longue durée.