Microcrédit
Être propriétaire d'une petite ou moyenne entreprise entraîne son lot d'avantages et d'inconvénients. Nombreux sont les particuliers lancés dans l'entreprenariat qui se retrouvent à un moment ou à un autre en difficulté lorsque leurs sociétés ressentent un besoin vital de financement. Aide supplémentaire à la caisse, travaux de réhabilitation des locaux ou extensions des activités sont des causes plausibles qui demandent des fonds plus ou moins importants. Le microcrédit intervient alors dans l'optique d'aider les entreprises qui en auraient besoin. Pratique, ce crédit est destiné à favoriser le développement des sociétés qui désirent concrétiser un projet. Les particuliers propriétaires de ces entreprises peuvent prétendre à cette aide s'ils ne bénéficient d'aucune assistance d'une banque ou d'un quelconque autre organisme agréé. Il suffit uniquement de posséder les papiers nécessaires à la constitution du dossier de demande de prêt et de jouir d'une capacité de remboursement à la hauteur de l'emprunt sollicité.
Définition et caractéristiques du microcrédit
Le microcrédit est une aide strictement destinée aux entreprises légales et reconnues par l'état. Les fonds débloqués peuvent servir à financer différents types de projets tels que des formations à payer aux salariés de l'entreprise, un renouvellement du matériel de bureau ou même un achat de moyens de déplacement ou de tout autre appareil utile à l'entreprise. Exceptionnellement, le microcrédit est attribué aux particuliers salariés désirant se lancer dans une activité commerciale indépendante. Dans la majorité des cas, ce type de prêt va de 300 euros à 5 000 euros. À noter que les situations exceptionnelles sont celles qui dépassent les requêtes d'aides supérieures à 3 000 euros. Le microcrédit n'intervient pas dans les cas de découverts ou de rachats des dettes. Pour les particuliers désirant se recycler, ils doivent avoir perçu une paie régulière qui tiendra lieu d'apport personnel en plus du microcrédit. Le principal avantage du microcrédit réside dans la simplicité des formalités obligatoires pour en bénéficier. Les frais de dossier ou d'assurance sont quasiment inexistants. La réponse est quant à elle communiquée très rapidement. Le microcrédit ne ressemble en rien aux divers prêts bancaires ou subventions alloués par l'État. Il se tient généralement à un taux fixe de 4% et dure entre 6 et 36 mois. Les prêts microcrédit les plus importants peuvent être échelonnés sur une période de 60 mois, si besoin est. Les traites et leurs valeurs sont étudiées suivant la situation de l'emprunteur ainsi que sa capacité d'amortissement. Dans le cas où le candidat aurait contracté d'autres emprunts auparavant, les remboursements seront évalués en fonction du taux d'endettement du particulier. L'importance du projet à concrétiser est également pris en compte, de même que sa rentabilité.
Effectuer une demande de microcrédit
Constituant à la fois une aide de l'État et des établissements financiers qui ont passé une convention, le microcrédit est accessible auprès de certains bureaux de proximité. Le microcrédit est octroyé par la municipalité, une association agréée ou un regroupement à caractère social pour les personnes qui ont déjà été assistées par ce service de l'État. Après un premier contact, un entretien préalable permettra au particulier d'obtenir le descriptif exact des composants du dossier. Cette entrevue est l'occasion pour le représentant de l'organisme de se renseigner sur le projet concerné et les besoins réels pour le concrétiser. La discussion portera autant sur la viabilité des ambitions du demandeur que sur les possibilités personnelles de ce dernier en matière de finance. Le parcours professionnel du candidat est également étudié afin de dresser un tableau précis du taux de réussite du projet dont il est question. Après avoir étudié le profil de l'emprunteur clairement établi et étudié, l'organisme se charge de faire parvenir le dossier complet au bureau responsable du Crédit Municipal de la ville. La décision d'octroyer le prêt ou non revient alors au Comité d'attribution des crédits sur vote collégial. Les critères de sélection concernent entre autres la situation professionnelle du candidat, l'importance de son projet sur le point de vue de l'accession sociale ou encore sa capacité de respecter les termes du contrat de microcrédit. Parmi les membres de cette assemblée se trouvent généralement des représentants des banques qui travaillent en collaboration avec la municipalité. C'est d'ailleurs la banque partenaire qui entrera en contact avec l'emprunteur si le microcrédit est accepté. Les intérêts et le calendrier des échéances sont fixés lors d'un second entretien, qui se terminera par la signature du contrat entre la structure prêteuse et le bénéficiaire.