Assurance crédit
Lorsque l'on contracte un prêt auprès d'un établissement de crédit, l'on doit inévitablement penser au taux d'intérêt que cela engendrera. En prime, l'on doit nécessairement se pourvoir d'une assurance crédit, qui coûte une certaine somme d'argent. L'assurance crédit est une forme spécifique d'assurance qui offre une garantie aux banques ou aux établissements de crédit contre les éventuels défauts de paiement des emprunteurs. Ainsi, elle est une garantie qu'un emprunteur investi dans une opération de crédit doit se procurer. L'assurance crédit assure les situations qui peuvent rendre difficile ou infaisable le remboursement du crédit. Cette assurance garantit donc contre l'invalidité, le décès, le chômage et l'incapacité temporaire de travail. L'assurance crédit est notamment valable pour un crédit à la consommation ou un crédit immobilier. Également appelée assurance de groupe, elle est obligatoire pour souscrire un crédit immobilier. En prime, l'emprunteur peut éventuellement s'assurer contre d'autres risques en adhérant à une assurance individuelle.
Les risques décès et invalidité
Le risque décès est garanti par l'assurance décès, qu'il ne faut pas confondre avec l'assurance vie. Dans le cas où l'emprunteur venait à mourir, l'assureur s'occupe du remboursement de tout ou d'une partie de la somme d'argent restant que l'emprunteur doit. Ainsi, le remboursement n'est plus à la charge du défunt et ne peut en aucun cas être attribué en justification d'un actif successoral, sauf en cas exceptionnels d'exclusions conventionnelles ou légales décidées lors de la signature du contrat. En principe, l'assurance décès couvre tous les contrats d'assurance de groupe garantissant un crédit obtenu pour financer l'achat d'une résidence principale de l'assuré. Ceci est valable dès la souscription à l'assurance et dans le respect d'une somme maximale. A noter que certains assureurs acceptent d'assurer des personnes âgées de plus de 65 ans, mais à un tarif assez élevé. Le risque d'invalidité est quant à lui pris en charge par l'assurance invalidité. Cette dernière peut différer en fonction de la situation d'invalidité à couvrir. Une assurance invalidité permet donc de couvrir un risque d'invalidité permanente totale. L'on notera de ce fait que l'invalidité permanente partielle est en partie prise en charge par l'assureur des échéances de crédit restantes. Toujours est-il que l'assureur ne donne lieu à une assurance invalidité qu'après une période de franchise de 3 à 6 mois selon l'assureur. Aussi, l'assurance invalidité est assujetti à un délai de carence.
Le risque chômage et le risque incapacité temporaire de travail
D'autres garanties et assurances doivent être souscrites au préalable par le demandeur de prêt, s'il veut voir sa demande accordée. Le risque chômage est pris en charge par la garantie perte d'emploi. L'adhésion à cette garantie ainsi que son application sont sujettes à un certain nombre de conditions bien précises. Les principales conditions prises en compte sont notamment l'âge de l'emprunteur au moment de la souscription du crédit ainsi que son âge lorsque le risque est survenu. D'autres conditions comme la perte d'emploi non-intentionnelle est moins fréquente, même si elle est toutefois couverte. Le cas de licenciement pour faute n'est pas inclus dans la couverture, de même que le départ à la retraite ou encore le terme d'un contrat de travail à durée déterminée. En règle générale, les prestations diffèrent pour chaque contrat et peuvent consister en un report d'échéances à la fin de la période de chômage ou une couverture partielle des échéances successives de prêt. Toutes ces prestations sont valables pour une durée déterminée et dans une certaine limite. Le risque incapacité temporaire de travail est quant à lui garanti par l'assurance incapacité. Avec cette assurance, l'assureur prend partiellement en charge les échéances successives de prêt. Le risque incapacité temporaire de travail est évalué en fonction à la fois de l'activité professionnelle bien définie de l'assuré et des ses facultés à pratiquer une activité professionnelle. Le contrat de la garantie incapacité temporaire de travail est rompu à partir du moment où l'assuré est en mesure de reprendre une activité professionnelle, quoique partielle. La garantie incapacité temporaire de travail peut prendre fin dans le cas où l'assuré est déclaré invalide suite à une incapacité de travail de très longue durée. Cette situation mène la plupart du temps à des litiges.